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N26 vs Revolut : Comparatif de Compte pour Particulier

N26 vs Revolut : Comparatif de Compte pour Particulier

Difficile de parler « FinTech » sans évoquer certainement les plus connues de toutes, les fameuses Néobanques N26 et Revolut. En seulement quelques années, elles ont complètement modifié les codes des services bancaires traditionnels. Leur crédo : les cartes bancaires gratuites, c’est ainsi qu’elles ont attiré des millions d’utilisateurs qui ont aujourd’hui délaissé les guichets des établissements bancaires pour tenir leurs comptes via une application mobile. Pour vous donner une idée, le 28 janvier 2021, N26 annonçait avoir franchi la barre des 7 millions de clients et cela en seulement 5 ans ! Les deux entités proposent sensiblement les mêmes offres et services, elles se taillent la part du lion sur de petites différences tarifaires ou d’utilisation de l’application. Pas facile pour leurs clients de déterminer quelle est la meilleure Néobanque en 2021, voici donc un comparatif détaillé de N26 vs Revolut.

N26 et Revolut qui sont ces FinTechs ?

N26 : une FinTech allemande

N26 fut un précurseur des Néobanques. Cette fintech allemande voit le jour en 2013. Ses deux fondateurs Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal veulent révolutionner le secteur bancaire afin qu’il soit plus accessible, plus simple d’utilisation et surtout mon cher pour ses utilisateurs.

L’idée est de pouvoir gérer ses comptes via une simple application sur mobile ou à l’aide d’une plateforme web sécurisée. Un compte bancaire à portée de mains, sans intermédiaire accessible 7 j/7 et 24 h/24.

En 2016, N26 obtient le saint Graal : la licence bancaire européenne. Ainsi, ils vous pouvoir distribuer des IBAN à travers l’Europe. Pourquoi s’arrêter en si bon chemin ? La jeune pousse allemande veut conquérir le monde et vise les États-Unis et le reste du monde.

En 2019, la jeune start-up va réussir un coup de maître. Elle fait une levée de fonds de 170 millions de dollars qui va lui permettre de toucher le marché américain. Depuis ses débuts N26 a levé près de 800 millions de dollars. Les investisseurs se bousculent à ses portes.

© N26

Revolut : la Néobanque britannique

Revolut est un peu la sœur jumelle de sa concurrente. Elle fait son entrée dans le monde FinTech en juillet 2015, 2 ans après N26. Il lui faudra très peu de temps pour se mettre à niveau.

Son directeur général Nikolay Storonsky est un compétiteur, ses ambitions n’ont pas de limite, comme il le confiait lors du Paris Fintech Forum de 2020 : « Nous voulons être le numéro un dans chaque marché où nous sommes présents. Notre objectif pour l’année prochaine ? Devenir plus gros, plus rapide et plus fort ».

Présent dans toute l’Europe, Revolut s’est implanté en Australie et à Singapour. Depuis le printemps dernier, la startup britannique a fait ses premiers pas sur le territoire américain.

L’évolution de Revolut est certainement plus spectaculaire que la banque mobile N26. Elle compte 10 millions de clients à travers le monde et ne compte pas en rester là, l’objectif de ses dirigeants étant de doubler ce chiffre d’ici quelques années.

N26 vs Revolut : comparatif du compte bancaire gratuit

Les deux néo banques proposent toutes les deux un compte bancaire gratuit. C’est justement grâce à ce type de compte qu’elles ont pu alpaguer le client et faire concurrence aux banques traditionnelles.

Que contiennent ces offres au juste ? Et qu’est-ce qu’on entend par compte gratuit ?

Concernant les paiements à l’étranger avec la carte gratuite, que ce soit chez N26 et Revolut, vous pouvez régler vos achats au taux de change actuel du marché contrairement aux banques traditionnelles. Par contre, notez que si vous retirez de l’argent à l’étranger avec votre carte N26, la néo-banque prélèvera en commission 1,7 % du montant retiré.

Revolut, quant à elle prélève 2 % du montant retiré lorsque vous dépassez votre plafond de 200 €. Chez N26, c’est 2 € de plus par retrait au-delà de vos 5 retraits gratuits. Sachez que si le compte Revolut est gratuit, la carte bleue, elle ne l’est pas, elle vous sera facturée 5,90 € pour être expédiée.

Chacune de ces néobanques a ses spécialités en services additionnels. N26 propose une offre de parrainage permettant au parrain de toucher de 15 à 150 €. Revolut préfère proposer une option à 1 €/mois permettant d’accéder à une assurance médicale et dentaire. Elle s’active si vous voyagez à l’étranger grâce à la géolocalisation, à condition bien sûr d’y avoir souscrit.

Comparaison des cartes payantes Revolut et N26

La première version payante de N26 est la carte Smart. Petite nouvelle de la néobanque, elle est accessible à 4,90 €/mois. La carte Smart possède à peu près les mêmes avantages que la carte gratuite, mais propose quelques options additionnelles.

La carte Smart vous permet également de réaliser des économies chaque mois. En effectuant vos achats, vous pouvez arrondir votre paiement à l’euro supérieur et ainsi épargner petit à petit sur l’un de vos sous-comptes.

 

N26 vs Revolut : comparatif des comptes premium pour particulier

Les comptes Premium de Revolut et de N26 proposent de nombreux avantages et toujours pour un tout petit prix. La carte « You » de N26 vous coûtera plus cher que la carte « Premium Revolut », 9,90 € pour la première et 7,90 € pour la seconde.

La différence de prix n’est pas grande et réside dans les options assurées par chacune. Pour justifier son prix, N26 a étendu ses couvertures. En plus de la couverture médicale et dentaire qu’offre la carte Premium de Revolut, la carte You de N26 vous propose :

  • une assurance voyage jusqu’à 10 000 € d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour ;

  • couverture pandémie, indispensable en cette période de COVID-19, vous êtes couvert à l’étranger si vous contracter le coronavirus ;

  • assurance retard de vol : jusqu’à 500 € d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures ;

  • assurance bagages : jusqu’à 500 € d’indemnisation pour un retard de plus de 12 heures et jusqu’à 2 000 € en cas de perte ;

  • assurance sur les véhicules en libre-service : jusqu’à 20 000 € en cas de dommage lors d’un trajet en voiture, trottinette ou vélo ;

  • assurance sports d’hiver : vous êtes couvert en cas d’accident sur les pistes.

Chez Revolut la carte Pemium vous assure en cas de :

  • vol retardé ou annulé jusqu’à 370 € (pour un vol retardé, vous avez accès aux salons d’aéroport en attendant votre prochain vol) ;

  • bagages retardés jusqu’à 370 € ;

  • vos achats sont couverts à hauteur de 2 500 € si votre achat est endommagé ou volé pendant un an après la date de l’achat.

Un des avantages et non des moindres de la carte You s’applique surtout à l’étranger ou les retraits sont illimités et gratuits alors qu’ils sont limités au nombre de 5 en France. Or, chez Revolut que ce soit en Europe ou dans le reste du monde, un retrait avec la carte Plus vous sera facturé 2 % du montant retiré au-delà du plafond estimé à 400 €.

Comparaison des comptes Premium avec carte métal

Les deux FinTechs à la pointe de la technologie digitale devaient aussi se démarquer des banques traditionnelles sur l’aspect esthétique de leur produit. Exit le plastique, place au métal ! Que ce soit chez Revolut ou N26, vous serez muni d’une carte métallique correspondant à la carte Gold si vous choisissez l’offre haut de gamme de l’une ou l’autre néo-banque.

Concernant les assurances dont dispose les deux cartes Metal vous retrouverez les mêmes que celles citées ci-dessus pour le compte « Premium Revolut » ou « You » avec en supplément chez N26 :

  • assurance location de voiture : jusqu’à 20 000 € en cas dommage lors de la location d’une voiture à l’étranger ;

  • assurance téléphone : vol ou dommage jusqu’à 1 000 € d’indemnisation.

Chez Revolut vous obtiendrez en complément :

  • jusqu’à 10 000 € sur vos achats accidentellement endommagés ou volés pendant un an après la date d’achat.

  • Obtenez 120 € d’intérêt par an lorsque vous stockez 30 000 € dans un Coffre rémunéré Revolut.

En résumé, vous l’aurez compris la start-up allemande et la Britannique sont aux coudes à coudes dans leur course effrénée à la clientèle. Très peu de points les différencient. Même dans le choix de leur compte Premium, elles ont choisi des cartes similaires en plusieurs coloris, mais eux aussi identiques…

Ce n’est pas vraiment entre elles que la concurrence est rude, car chacune a su s’implanter en Europe et désormais dans le reste du monde. Ce sont bien les banques traditionnelles qui ont du souci à se faire ! La simplicité et facilité d’accès aux services, ainsi que les frais de fonctionnement excessivement bas par rapport aux établissements bancaires ont largement convaincu les utilisateurs toujours plus nombreux des néo-banques.

On remarquera que les tarifs des différents comptes N26 sont en général plus élevés d’environ 2 € que chez Revolut. Cette différence est minime si l’on considère le panel d’assurances dont dispose N26. C’est aussi, sans aucun doute, la néo-banque préférée des voyageurs. La gratuité de ses services à l’étranger, comme le retrait et ses indemnisations plus élevées que chez Revolut font pencher la balance en sa faveur.

N26 propose également une offre de crédit comprise entre 1 000 € et 50 000 € accessible via l’application mobile grâce à son partenaire Younited.

Revolut quant à elle, vous permet d’acheter des cryptomonnaies dans plusieurs devises. Vous trouverez un portail d’achat et d’échange sur l’application.

Maintenant que vous savez tout sur le comparatif N26 vs Revolut pour particuliers, il ne vous reste plus qu’à faire votre choix !